금리인하 요구권과 요구 사유

GET입니다.

여러분들은 금리인하 요구권을 아시는지 모르겠습니다.

저도 잘 몰랐습니다.

2019년 6월에 법제화된 것이지만 아직 모르는 사람들이 많습니다.

저도 인지한 지 얼마 안되었습니다.

지금부터 한번 알아보겠습니다.

 

금리인하 요구권

개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를요구할 수 있는 제도입니다. 

금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 2금융권에서도 신청할 수 있으며, 상품 역시 신용 및 담보대출은 물론 개인 및 기업대출 모두 적용됩니다.

 

금융회사들은 대출계약을 진행할 때 소비자에게 금리인하요구권을 안내하도록 되어있습니다.

대출기간 중 연 2회 정기적으로 주요사항을 안내해줍니다.

사실 저도 은행에서 한번 전화가 와서 그때 처음 알게 됐습니다.

 

요구사유 알아보기

 

가계대출

금리인하요구 사유에 제한이 없으며, 금리인하요구권 행사를 원하시는 경우 언제든 요청이 가능합니다.

(취업하거나, 승진하거나, 재산이 증거하거나 또는 개인신용평점이 상승하거나 등의 신용상태 개선이 나타났다고 인정되는 경우)

 

금리인하요구권이라고 하면 주택담보대출 등의 은행 대출에 국한한다고 생각하기 마련입니다.

신용카드 결제를 뒤로 미루는 리볼빙 서비스에서도 사용할 수 있습니다.

리볼빙은 매달 카드 값의 5~10%만 갚고 나머지 금액은 일정 수수료를 내는 대신 상환을 미룰 수 있는 사실상의 신용대출 상품입니다.

카드사들은 개인의 신용을 평가해서 리볼빙 수수료로 연 5~27%정도를 부과하고 있는데 금리인하 요구권을 사용한다면 약 2~5%의 이자비용을 아낄 수 있습니다.

 

기업대출

가계대출과 마찬가지로 재무상태 개선 및 신용등급 상등 등 신용상태의 개선이 된 경우에 요청이 가능합니다.

개인뿐 아니라 법인, 개인사업자도 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.

이런 고금리 시대에 이런 금리인하 요구권을 사용할 수 있다면, 하지 않을 이유가 없겠습니다.

금리인하요구권 신청방법

해당 사유를 증빙하는 서류와 신분증을 지참하시고 대출 계좌를 관리하는 해당 영업점 방문 또는 홈페이지, 모바일뱅킹, 고객센터 등을 통해 문의하시면 됩니다.

가계대출의 경우 사유를 준비하는 서류 준비 후, 온라인에서도 간단하게 접수하실 수 있습니다.

 

하지만 기존의 금리인하 요구권의 경우는 대출 10개 상품 가운데 6개만 금리 인하가 가능했습니다.

은행권들도 수용 건수들만 공시하게 돼있어 비교가 잘 되지 않았습니다.

대출해줄 때는 신용 상태를 꼼꼼히 따져 대출해놓고, 신용 상태가 달라진 소비자들이 금리 인하를 요구하면 제대로 받아들이지 않는다는 지적이 많았습니다.

 

즉, 현재는 금리인하 요구권 신청 건수와 이자 감면액, 수용률만 공개하고 있어 생색내기 공시라는 비판을 받는 것입니다.

 

그러나 다음 달부터는 공시 기준 개정이 바뀝니다.

직접 은행 창구를 방문해 금리인하 요구권을 신청할 때와, 온라인으로 신청할 때의 차이를 알 수 있도록 비대면 신청률을 추가로 공시하기로 했습니다.

또한, 금리인하요구권 수용에 따른 평균 금리인하 폭을 공시해 건수 위주의 공시를 보완키로 했습니다.

또한, 가계와 기업으로 구분하고 신용, 담보, 주택담보대출로 수용률을 따로 공시해 정보 제공을 확대하기로 했습니다.

 

물론 금리인하요구권을 신청한 이후, 금융회사는 별도 증빙서류 제출을 요구할 수 있으며, 금융소비자가 신청한 날짜부터 10영업일 이내에 수용 여부·사유 등을 신청자에게 통보해야 합니다.

다만, 채무자 신용 상태가 금리산정에 영향을 주지 않는 대출이거나, 심사 결과 신용 상태 개선 정도가 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우 금리인하 요구가 수용되지 않을 수도 있습니다.

 

26일 전국은행연합회 소비자포털에 따르면 광주은행은 지난해 상반기에 이 금리인하요구권의 34.3%를 수용해 4억 6천여만원의 이자를 감면해 준 것으로 나타났습니다.

이는 전북은행 38.6%, 경남은행 37.9%, 대구은행 37.2에 이어 지방은행 6곳 중에서 4번째 수용률을 기록한 것입니다.

 

이런 고금리 시대에 금리인하요구권을 많이 활용해 다들 돈을 아낄 수 있었으면 좋겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다.

좋은 주말 되시길 바랍니다.