마이너스 통장 알고 사용하자

안녕하세요, GET입니다.

여러분들은 마이너스 통장에 대해서 잘 아시나요?
저도 사회 생활 초기에 주변에서 마이너스 통장으로 해외 여행을 다녀왔다는 글이나, 지인들의 말을 여러 번 들어봤습니다.
비상금 통장이라고도 말하더군요.
사실 이 '마이너스'라는 단어의 어감이 그닥 긍정적으로 느껴지지는 않습니다.
그래서 저는 늘 마이너스 통장에 대해 조금 부정적인 시각을 가지고 있었는데요.
딱 한번 마이너스 통장을 개설해본 경험이 있습니다.
해외 여행을 갈 시간이 생겼는데, 가지고 있는 돈으로는 조금 모자라서 이 마이너스 통장이란 걸 처음 개설해서 써봤습니다.

물론 그 이후로는 사용해본 적이 없는데요.

마이너스 통장 사용법

그렇다면 이 마이너스 통장이라는 것은 대체 뭘까요?
여러분들은 마이너스 통장을 잘 알고 쓰시나요?
지금부터 쉽게 알아보겠습니다.
*개념있는 희애씨 유튜버님의 마이너스 통장에 대한 영상을 바탕으로 포스팅했습니다. 마이너스 통장의 정식명칭은 한도통장 입니다.
즉, 돈을 주는 게 아닌, 한도를 열어주는 통장을 말합니다.
우리가 흔히 알고 있는 일반 대출은 정식 명칭이 건별대출(개별대출)입니다.
예를 들어 대출 2천만원을 신청했으면 통장에 2천만원을 넣어주는 겁니다.
마이너스 통장은 내가 신청한 금액만큼의 '한도'를 열어주는 거고요.

가장 큰 특징은, '수시로 빌릴 수 있고, 수시로 갚을 수 있다'는 겁니다.
일반 건별대출은 대출 금액 내에서 내가 "빨리 갚고 싶어요!"라고 해서 갚으면, 중도상환 이자를 내야 합니다.
그러나, 마이너스 통장은 자유롭게 중간에 갚을 수 있는 거죠.

무직도 마이너스 통장을 뚫을 수 있을까요?
소득이 증빙이 되어야 뚫을 수 있습니다.
신용점수, 소득 등을 심사한 후에 실행할 수 있는 상품이기 때문에 무직일 시에는 마통을 뚫기 어렵습니다.
다만, 마이너스통장이 꼭 신용대출로만 가능한 게 아닌, 담보를 잡아서 대출도 가능하기 때문에 직접 은행에 가셔서 문의하시는 것을 추천합니다.

이자는 어떻게 될까요?
일할 계산해서 산정이 되는데요.
하루동안 쓴 금액의 가장 낮은 금액을 기점으로 이자가 산정됩니다.
예를 들어, 500만원 마이너스 통장으로 받습니다. 1분동안 쓰고, 바로 500만원을 채우면 어떻게 될까요?
-500만원을 기준으로 이자가 계산이 되고, 이것들이 일할 계산이 되고, 한 달치를 모아 월마다 한 번씩 내는 거죠.

약정기간은?
일반적인 계약 기간은 1년입니다.
최장 5년 동안 연장이 되는 게 보통의 계약 조건입니다.
1년 계약 후, 재연장 시기에 은행과 재계약을 맺는 거죠.

한도는?
일반 신용대출 담보대출보다 마이너스 통장 한도가 더 적을까요, 많을까요?
마이너스 통장도 결국은 대출의 하나이면서, 신용대출과 담보대출의 일부이므로 다른 대출들과 다를 바 없습니다.
즉, 신용대출, 담보대출과 비슷하다고 보시면 됩니다.

신용과 차이점

마이너스 통장은 신용대출처럼 대출을 다 갚으면 종료되는 게 아니라, 통장을 해지애햐만 종료가 됩니다.
그리고 자유로운 입출금이 가능하다보니, 마이너스통장은 일반 신용대출에 비해 금리가 살짝 높은 편입니다.
그러므로 당장 목돈이 필요할 때는 신용 대출을, 혹시 몰라서 미리 준비해둬야 하는 거라면 마이너스 통장을 이용하시면 될 것 같습니다.

하지만 지금 아무래도 고금리가 계속 되고 있어서, 신용대출이든 마이너스 통장이든 이자율이 만만치 않습니다.
특히 저금리를 내세워 고객들을 끌어들였던 카카오뱅크 등의 금리도 급등하면서 마이너스 평균금리가 2020년 말 2~3%대였던 것과 비교해 현재는 무려 2배 이상의 차이가 나고 있습니다.

한겨레 뉴스의 한 기사를 살펴볼까요?
서울에 거주하는 60대 이아무개씨는 최근 마이너스통장을 연장하려고 보니 연 6.22% 금리가 연 7.80%까지 오를 수 있다는 얘기를 들었다. 이씨는 높은 금리에 일단 마이너스통장 잔액을 상환하고, 해지하는 방안을 고민 중이다. 그러면서 이씨는 마이너스통장 잔액 상환과 부족한 생활비 충당 등에 필요한 돈을 마련하기 위해 10년 넘게 부어온 청약통장을 해지하는 것도 살펴보고 있다.

이런 기사를 보면, 지금은 아주 급한 것이 아니라면 마이너스 통장 사용도 조심하는 게 좋지 않을까 생각되네요.

읽어주셔서 감사합니다.